房貸申辦流程6步驟一次搞懂「地雷關鍵字」恐遭銀行打槍！

 

2022-08-07 09:49

許多民眾在確認買房後，會開始擔心房屋貸款問題，尤其在貸款升息氛圍的現在，成數夠不夠，利率低不低，將大大加深每個想買房人心中負擔！對此，房產社團《賣厝阿明》整理出了房貸六招供大家收藏。

阿明指出房貸辦理程序可分為六步驟，第1步驟為申請，當決定購買房子，您可以依據資金需求決定貸款的額度通常為買賣價7～8成，再與銀行聯繫辦理事宜。

許多民眾在確認買房後，會開始擔心房屋貸款問題，尤其在貸款升息氛圍的現在，成數夠不夠，利率低不低，將大大加深每個想買房人心中負擔。圖／好房網News記者林和謙／攝

 

阿明建議大家選擇「工作薪轉」或「主要存放存款」的銀行為主，再加1～2間自己常往來的銀行辦理貸款，因為上述的銀行，皆有你的詳細資料，對你在申辦房貸上相對有利許多！

第2步驟為銀行估價，提出房貸的申請之後，銀行還會依據你提供要貸款的房屋地址，綜合它的屋齡屋況、坪數大小、地理位置及周遭環境等因素來評估。鑑價完畢就會回報給你可以貸款的額度，通常自用住宅最高是可以貸到8成左右。

第3步驟為聯徵審核，借貸人需保持良好的還款記錄，不要有拖欠卡費或是貸款的延遲繳款等狀況，避免銀行看到你常常還不出錢，認為你是財力狀況不好的人，借錢給你結果沒辦法如期還款，影響到你的最後的核貸內容。

第4步驟為照會及對保，選定貸款銀行後，銀行端的審核人員會打電話給你諮詢相關的基本問題，如：個人基本資料、任職公司的相關資料及你貸款目的跟房屋的使用用途（自住或是投資），這個環節就稱為「照會」。

而所謂「對保」，就是與銀行簽訂借款契約的意思。對保當天需由借款人及保證人親自前往銀行進行對保手續。簽約時務必確認再確認合約上的「貸款總金額是否正確」、「貸款利率、及貸款利率可能的變化」、「貸款年限及還款方式」、「違約金的年限、罰則比例」。

第5步驟為抵押權設定，還需要經過抵押權設定的程序，抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。目的是銀行為了要保護這個債務，會請借款人帶著建物及土地權狀正本，到地政事務所辦理不動產抵押權設定，並要求投保火險及地震險，以防呆帳發生，這兩個保費會先從貸款中支付，未來直到貸款還清為止。

最後一步驟為撥款，撥款後借款人與銀行的權利與義務關係即開始生效，之後借款人就必須每月定期將需繳納的金額存入銀行戶頭中，保證這個貸款銀行扣繳得到。記得要按時繳款，避免有拖欠延遲的狀況發生，影響到自己日後的聯徵紀錄喔！

此外，針對申辦房貸，全球居不動產情報室總監陳炳辰指出，「裝潢」為申辦增貸時的地雷關鍵字，銀行對於房產作為投資用途，多將其視作「有風險」，特別是現今對於房貸業務的審核日趨嚴格，若還是用到增貸，銀行更會對資金用途有嚴格要求限制。申辦時，銀行端會請客戶切結資金用途，「裝潢」的說法，會被銀行視為實際上增貸為購屋價金，為了控管客戶可能出現舉債投資房產的風險，多半會予以拒絕。

資料來源引用:https://reurl.cc/QbjoXO

 

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