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2018/09/02 13:27
銀行信貸員工勾結代辦業者，透過代辦公司轉介申辦貸款，遭檢查局盯上。
據金管會今年上半年出具的金檢報告，其中睽違已久的「信貸勾代辦」缺失，又重現江湖，這次手法仍以透過代辦公司進件者，恐有「冒貸」之虞，其次，查核資金流向時，僅檢視特定客戶，沒有通盤了解客戶是否有異常金流或由特定人繳息還款。
在2012年間，曾爆發銀行員工涉嫌集體勾結代辦業者，並偽造客戶薪資所得，疑似有「冒貸」或是「超貸」疑慮，金管會當時更接獲民眾檢舉多家銀行行員，有勾結代辦業者轉介貸款，引發金管會高度關注。
當時金管會也要求銀行公會，須研議建立銀行內部和銀行間通報機制，且若銀行發現行員勾代辦、需從嚴核處，銀行撥貸當天、也需再確認借款人的收入負債比是否超限，避免借款人同時向多家銀行辦貸款。
而睽違6年後的今天，金檢局再度發現員工勾結代辦的情況。根據金檢報告，發現銀行辦理信貸業務時，未能落實防堵代辦業者。
主要缺失是，信用貸款業務，未覈實核對借戶申貸文件有無偽造，及確認案件來源並查證是否透過代辦業者申貸等，且辦理資金流向查核，僅檢視特定客戶(如IP相同等)，不利通盤瞭解客戶有無異常金流或由特定人繳息還款。
金檢局要求，各銀行需詳細審查各類所得扣繳憑單及銀行存摺等資料，必要時建立向稅務機關或金融同業查證機制，以防範偽造財力證明冒貸。
其次，也需檢討消貸進件來源與撥貸後資金流向之監控分析及查核機制，對案件來源異常或貸放品質欠佳案件，加強查核個案及業務人員所承作案件，以有效防杜代辦案件。（廖珮君／台北報導）
資料來源引用:https://tw.appledaily.com/new/realtime/20180902/1422562/
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