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2018.08.16
創辦於1976年的「邱素貞瑜珈天地」，可說是帶動台灣瑜珈運動風潮的始祖。然而，幾年前卻驚傳歇業，讓不少會員十分震驚。
除此，知名「學承電腦」惡性倒閉、甚至之前「亞力山大」、「華爾街美語」等...無預警歇業，再為預付型消費的問題投下一枚震撼彈。
許多莘莘學子在進補習班之前， 因爲經濟問題無法一次付清巨額的學費， 通常補習班就會提供「分期專案」， 但「分期專案」卻常常成為這些學生們揮之不去的惡夢...
提醒大家， 關於「分期付款」繳學費、會員費，通常就是「信用貸款」！不想繳或退費手續未妥善辦理，往往就會傷害到自身信用紀錄。
什麼是分期付款？
我們先來簡單認識一下分期付款：
分期付款實際上是賣方向買方提供的一種貸款，賣方是債權人，買方是債務人。
買方只要先支付一小部分貨款後就可以獲得所需的商品或勞務，但是因為以後的分期付款中包括利息，所以用分期付款方式購買同一商品或勞務，所支付的金額要比一次性支付的貨款多一些。
如果是「0%利率」的分期付款， 則是賣方將商品的折扣折算利息收入的行銷手法，金融單位撥款給賣方時會將利息預扣。
以消費金融來看，台灣的分期付款方式通常由銀行和廠商（賣方）配合，賣方付出利息成本將債務風險移轉給銀行， 配合方式有信用貸款（無卡分期）、信用卡分期等等。
分期付款的好處：
賣方利用分期付款完成商品促銷活動；買方可以利用分期付款，輕鬆買到貨品；銀行則可賺到利息。
但這樣的方便，在這幾年「預付型消費」應用上卻頻頻發生問題，Why？以下就是我們要說明的。
勞務型／預付型消費分期
例如「補教課程」、「SPA療程」、「健身房會員」等等...
這樣的分期方式爭議也是最大的，因為這樣的分期對銀行而言就是一筆貸款， 就算業者倒閉， 要繳的貸款契約依然存在。（或是服務、課程不如預期，不去上課也不想繳了，以為沒事，殊不知不繳的是貸款而造成自身的信用瑕疵，這部分請記得辦理退費並結清貸款）
基本上，金融機構撥款給商家後， 彼此間就沒有權利義務了， 只剩下貸款人與債權人的關係存在（貸款人與銀行、或資融公司）。
若遇到了，如何因應？
台灣的無良老闆不多，但若不幸遇到了，你可以做以下動作自保：
1.業者若停業或倒閉，無法繼續提供商品或服務，消費者可向銀行主張停付貸款，損失由銀行自行向業者追債。
2.若向資融公司申請的分期，應立即向消保處提出申訴。
3.以現金付清學費的話，建議應立即寄發存證信函以確認債權，除主張該業者應立即出面處理消費權益相關事宜外，亦可做為未來主張權益之證據。
總之，辦理分期時先搞清楚，是不是「貸款」，若是也願意申請時，先搞懂債權人是銀行還是資融公司，可以選擇的話盡量選銀行辦理比較有保障。
資料來源引用:https://wealth.businessweekly.com.tw/GArticle.aspx?id=ARTL000118963&p=2
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